Estudio de DefensaDeudores.cl y Unholster del período:

Región de Magallanes concentra el 73,91% de las demandas por deudas del extremo austral

El estudio abarcó un universo a nivel nacional de 165.000 mil demandas de
cobranzas presentadas en los últimos ocho años a un total de 65 mil
clientes de DefensaDeudores.cl.
● Desde 2017 que la Región de Magallanes registra el mayor porcentaje de
personas demandadas en la macrozona austral en comparación con la
Región de Aysén.
DefensaDeudores.cl publicó el estudio “Evolución de las demandas de cobranza
entre 2017 y 2024”, realizado en conjunto con la empresa de Data Science
Unholster, que es una radiografía de la realidad que enfrentan los deudores
morosos del país.
El estudio está basado en datos de DefensaDeudores.cl, que contempla el análisis
de un total de 165.000 demandas que enfrentaron 65.000 clientes entre 2017 y
2024.
Así fue como se reveló que entre 2020 y 2024, la Región Magallanes y la Antártica
Chilena concentró la mayor cantidad de demandados (73,91%) de la macrozona
austral, seguida muy por detrás por la Región de Aysén del General Carlos Ibáñez
del Campo (26,09%), que concentró la menor cantidad de personas morosas
demandadas del extremo austral del país.
Previo a la pandemia, entre 2017 y 2019, el escenario fue similar: la Región de
Magallanes también concentraba el porcentaje más alto de personas demandadas
(80,19%) en la macrozona austral, seguida por la Región de Aysén (19,81%), con
una cantidad considerablemente menor.
Respecto al total nacional, en el periodo 2020 – 2024, las personas morosas
demandadas en la Región de Magallanes, representaron un 0,92% del total y la
Región de Aysén un 0,33%, los más bajos de todo el país.
«El mayor porcentaje de demandados en Magallanes, en comparación con Aysén,
se debe a su economía más activa y a un mayor acceso al crédito, lo que lleva a
un endeudamiento superior. A pesar de que ambas regiones tienen bajos
porcentajes a nivel nacional, la diferencia refleja el dinamismo económico de

Magallanes frente a Aysén», señala Ricardo Ibáñez, abogado y fundador de
DefensaDeudores.cl.
Por zona geográfica se observa que el 41,9% de los demandados por no pago de
deudas de todo Chile vive en la Región Metropolitana, mientras que el 10,75%
reside en la Región de Valparaíso y el 6,85% en la Región del Biobío.
Hombres jóvenes: los principales demandados en el país
Otra de los hallazgos del estudio es que el 64,4% de las personas que ha caído en
mora a lo largo del país ha debido de enfrentar más de una demanda y que en los
últimos ocho años, en promedio, las personas que no pueden pagar sus deudas
han recibido 2,5 demandas.
A su vez, el 35,6% solo recibió una demanda por año y los casos con cinco o más
demandas representaron el 11,6% del total.
Otro dato interesante es que el tiempo promedio transcurrido entre demandas de
una misma persona es de alrededor de 7 meses, aunque en el 21% de los casos
hay una diferencia de dos semanas o menos.
“El hecho de que más del 60% de las personas que cayeron en mora tengan más
de una demanda deja en evidencia que el problema de endeudamiento es más
grave de lo que creemos en Chile y, por lo tanto, es un tema que hay que prestarle
atención”, sostiene Ricardo Ibáñez.
Desde Unholster destacan la relevancia de realizar análisis como este. «El estudio
no solo muestra la creciente problemática del endeudamiento en Chile, sino que
también subraya la necesidad urgente de establecer políticas más efectivas para
gestionar y prevenir el sobreendeudamiento, particularmente en los grupos más
vulnerables. Contamos con datos suficientes para promover investigaciones que
conduzcan a cambios necesarios, transformando así la gestión del endeudamiento
en el país», señala el gerente general de Unholster, Antonio Díaz-Araujo.
Al analizar de dónde viene este endeudamiento, Ricardo Ibáñez explica que
“tomando como referencia las miles de causas que tramitamos, un peso relevante
de las demandas provienen del sector retail, lo que demuestra que el problema de
endeudamiento en Chile está muy asociado a objetos de consumo y no tanto a la
adquisición de bienes durables, que se pueden transformar en capital de trabajo o
emprendimiento”.
El estudio también reveló que del total de demandados el 67% son hombres y el
37% son mujeres, existiendo una diferencia relevante entre la situación que

enfrenta cada género. Sobre este punto, Ricardo Ibáñez afirma que “llama la
atención que las mujeres reciban menos demandas, a pesar de que presentan
niveles de morosidad mayores a los de los hombres. Eso podría deberse a que las
mujeres están siendo más sujetas a renegociar sus deudas que los hombres”.
Por edad, son las personas entre 31 a 50 años las que son más demandadas.
Para Ibáñez, “es evidente que quienes más reciben demandas por deudas son las
personas que están en el peak de su edad productiva. Suelen recurrir al
endeudamiento para cumplir con sus responsabilidades familiares (vivienda, salud,
transporte o educación), tienen más gastos en bienes de consumo que
comúnmente financian con créditos, lo que sumado a los imprevistos que se
presentan y/o a la escasa educación financiera en Chile puede conllevar a
morosidad y, en quiebras”.
Otro hallazgo relevante del estudio es lo que está pasando con los jóvenes, que
tienen mayor cantidad de demandas de cobranza respecto a los adultos mayores.
“Uno tendería a pensar que es al revés dado que el adulto mayor tiene la
justificación de que debe cubrir más necesidades que los jóvenes, entre ellos
medicamentos y alimentos. Los jóvenes deberían ser un grupo sin complicación,
dado que están partiendo su vida laboral, no tienen muchos bienes y cuentan, en
general, con el apoyo económico de la familia, lo que les permite no estar
obligados a asumir gastos relevantes, en vivienda, por ejemplo”, explica Ricardo
Ibáñez.
El abogado agrega que “el hecho de ver que jóvenes entre 18 y 30 años están
enfrentando problemas de cobranzas y demandas, da cuenta que los problemas
de endeudamiento en Chile están partiendo a una edad temprana y que hay
problemas relacionados con niveles de consumo”.
Evolución de las demandas
El peak de personas demandadas por año se produjo en 2018-2019, puesto que
“hasta ese entonces era más fácil conseguir un crédito debido a las condiciones
más flexibles y tasas competitivas. Hoy en día las condiciones son más estrictas,
las tasas más altas y los requisitos más rigurosos, reflejando una postura más
conservadora en la regulación financiera”, añade Ibáñez.
De hecho, desde el año 2020 se ha producido una disminución significativa de los
demandados, tendencia que se mantiene hasta 2024. “En la pandemia los bancos,
gobierno e instituciones financieras implementaron medidas de alivio, como
postergación de pagos, reestructuración de deudas y moratorias temporales para
ayudar a las personas. A eso se suman los retiros de fondos que muchos
destinaron al pago de deudas”, agrega el fundador de DefensaDeudores.cl.